一、案例简介

2023年5月客户程女士前往富德生命人寿四川分公司（以下简称“四川分公司”）办理保单退保业务，在业务办理过程中，办理人员在询问勾划退保原由时，程女士兴奋地给柜面办理人员小王分享她即将要参与的高回报、高收益项目，程女士表示该项目的年化收益率可达45%，并且展示了向她推荐该项目的“资深投资顾问”李先生的照片，这位李先生在照片中与多位政界、商界大佬合影，柜面办理人员通过敏锐的职业嗅觉感知到程女士很有可能陷入资金骗局。但此时程女士明显已对该高收益项目深信不疑，沉浸在财富快速增长的美好期待中。

为避免客户资金受到损失，柜面办理人员第一时间向中支营运经理汇报了此事，营运经理以退保资料需要审核等待为由将程女士邀请至柜面的接待室，营运经理先引导其将该项目的信息来源、项目收益情况等进行讲述，并在其讲述过程中发现相应的漏洞，比如该项目显示的实体落地的场所与实际不符、这位资深的投资顾问在网上也查无此人，随着一个个疑问的浮现，程女士对该项目深信不疑的心理防线也逐渐瓦解，慢慢从快速实现财务自由的美梦中清醒过来，营运经理为巩固之前的劝阻成果，将消保教育宣传专区上摆放的一些典型案例与程女士分享，提示其做好资金风险管理。

最终，程女士没有办理退保，选择继续持有保单，并感谢柜面工作人员及营运经理对其的风险提示，正是这份对风险的敏锐度以及保障客户权益的初心才避免了客户的资金损失，保障了客户的财产安全权。

二、案例评析

该案例是客户办理退保业务中柜面工作人员发现客户的退保资金用途存在高风险的典型案例。保单退保及保险合同的解除是保险合同关系双方当事人，按法律法规或保险合同的约定，在保险合同有效期内提前终止保险合同效力的法律行为。

本案例中客户因个人原因不再继续持有保险合同，并向四川分公司提出退保申请，在办理退保业务过程中，柜面工作人员基于更好了解客户需求以及提供更为贴切的后续服务和建议的初衷，询问退保的具体原因或者用途，当发现客户资金用途有异常情况时，工作人员出于职业敏锐度和责任心对客户进行了相应的风险提示，从而避免了客户资金受损，维护了客户财产安全不受损害的权利。

三、案例启示

（一）保险公司

1、保险公司应做好相应的风险提示，在柜面显眼的位置做好相应的提示，提示客户警惕高额回报的陷阱。

2.加强消保教育宣传工作，保险公司可通过向客户发放消保教育资料、发布典型案例、制作风险提示卡、举办讲座等方式，向客户普及金融知识，提高客户的风险意识和辨别能力。

（二）消费者

1.消费者应当提高警惕，保持理性，不被高收益所迷惑。

2.咨询专业人士、寻求专业建议，充分了解市场行情和项目产品特点，不盲目投资。

3.多了解学习行业动态和法律法规，这有助于及时发现潜在风险和诈骗行为。