由于老年人口数量的迅速增加，中国失能老年人口的照料需求也在不断增长。提到失能老人，就会联想到老人长期卧床需要得到照顾，更需要得到护理。护理不是治疗，是养病，相较于治疗损耗更大。

国办发〔2024〕1号文《国务院办公厅关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》（以下简称“1号文”）提出要丰富发展养老金融产品，特别指出要积极发展商业长期护理保险，加强养老金融产品研发与健康、养老照护等服务衔接。今天，富小i带领大家，了解下长期护理险吧！

长期护理险是什么？有什么作用？

长期护理险是按照保险合同约定为被保险人日常生活能力障碍引发护理需要提供保障的长期保险。这个保障既可以是护理保险金保障，也可以是护理服务保障。配置长期护理险能起到什么作用呢：

1.提供经济保障:能够在被保险人达到合同约定的护理状态的时候，提供资金或服务，应对日益昂贵的长期护理费用，减轻被保险人和家庭的经济负担。

2.缓解家人压力:可以减轻被保险人家人的照料压力，能够用于请专人照料，或支付亲人照料的工资，帮助保持家庭的稳定，让亲人能够继续工作和生活。

3.自主选择护理方式:在合同约定范围内，可以更自主地选择自己偏好的护理方式，包括在家照料、社区护理或专业机构护理等。

如何判断一款长期护理险是否值得买？

考虑到购买和出险理赔之间有一定的时间差距，如果手中有一笔不太急用的钱，并且想为未来可能存在的护理需求做规划，可以考虑长期护理险。

1.是否能够覆盖未来护理服务:若是预期要经过很多年才可能需要护理，考虑到通胀和护理服务涨价，首选性价比较高的或者是能提供高品质服务的护理险。相同的保费能够享有更多的护理保险金或护理服务就越值得选择。

2.保险期间和给付期间的长短:由于无法知道护理需求出现的准确时间，相较于定期护理险，能提供终身保障的护理险更让人安心。护理险的给付期间大多是5年或10年，一般都不会超过10年，给付期间越长就意味着在维持现有给付金额的情况下，要支出更高的保费，给付期间的长短需结合自身预算谨慎选择。

3.给付型还是补偿型:给付型就是在被保险人发生合同约定的保险事故时，保险公司将根据合同约定直接给付约定金额的保险金，补偿型就是被保险人在出险后要向保险公司提交医疗账单和发票等材料，由保险公司审核通过后，再向其支付合同约定范围内的费用。给付型保险金支付相对更快，且对保险金的使用没有限制，除了用于雇佣护理人员或选择护理机构，也可以用于雇用家人朋友来照顾。若收到的保险金超过实际的护理支出，还可以存起来或花在其他地方。补偿型相对来说，限制会多一些，选择的护理服务是否在可选服务范围内，护理人员或护理机构的资质是否满足标准，还需要根据合同约定按时向保险公司提交账单，并且等审核通过才能收到赔款，流程上稍微比给付型的赔付方式复杂些。

4.税务优势:部分税优型长期护理险（指适用个人所得税优惠政策的商业长期护理险），在交费期内，允许在当年计算应纳税所得额时予以税前扣除，能降低自己需要交税的额度，且理赔、退保时都无需补税。但如果是自己存钱或投资攒钱来支付长期护理的费用，可能会错失以较少保费获取较高保额的机会，也没办法享受税务优惠。